公積金提振樓市再亮招

10月31日，北京住房公積金管理中心發布《關于優化住房公積金個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》（以下簡稱《通知》），調整了首套住房認定標準。中指監測數據顯示，今年以來，已有超百城出臺房地產政策超400次，其中近半數涉及住房公積金相關內容，執行公積金貸款“認房不認貸”的城市已超20個。

北京調整首套房認定標準

《通知》表示，在滿足居民剛性住房需求的同時，支持改善性住房需求。為了保持住房公積金的政策性和互助性，從認本地房、認全國公積金貸款記錄入手，優化住房套數認定標準。借款申請人（含共同申請人）在北京市無住房且全國范圍內無公積金貸款（含住房公積金政策性貼息貸款）記錄的，執行首套住房公積金貸款政策。

在二套房認定標準方面，《通知》明確，借款申請人在北京市有1套住房的；或在北京市無住房但全國范圍內有1筆公積金貸款記錄的；或在北京市有1套住房且全國范圍內有1筆公積金貸款記錄的，執行二套住房公積金貸款政策。

北京住房公積金管理中心相關負責人指出，公積金貸款在住房套數認定上不再考慮商業貸款的情況。如借款申請人在北京市無房且在全國范圍內無公積金貸款記錄，執行首套住房公積金貸款政策。在包括北京的全國范圍內，只要借款申請人有1筆公積金貸款記錄，住房記錄與公積金貸款記錄不論是否為同一套，均執行二套住房公積金貸款政策。如借款申請人在北京市有2套及以上住房，或已使用過2次公積金貸款，不予公積金貸款。

釋放公積金貸款購房需求

中國房地產指數系統百城價格指數顯示，2023年1—9月，北京新建商品住宅累計成交571.3萬平方米，同比增長6.2%。9月，北京新建住宅成交68萬平方米，在政策帶動以及低基數下，環比增長41.1%，但整體網簽規模相比3—4月的高點仍有差距。10月，北京新建住宅成交56.8萬平方米，環比小幅下降。二手房保持了一定活躍度，但10月成交量較9月亦有所回落，10月北京成交二手住宅9910套（日均成交330套），同比下降3.9%，較9月下降30.5%，政策效果持續性不足。

根據北京住房公積金管理中心發布的數據，目前，1—5年的首套住房貸款年利率為2.6%；6—25年的首套住房貸款年利率為3.1%；二套住房貸款年利率分別為3.025%和3.575%。

據記者了解，當前北京公積金首套房貸款最高額度為120萬元（部分區域購買城六區之外的住房略有區別），二套房最高貸款額度僅有60萬元。本次北京公積金政策的調整有利于無房且未使用過公積金貸款的購房者，可以享受較低的公積金貸款利率、更低的首付比例以及較高的貸款額度。

假設公積金貸款60萬元、還款期限為25年，在二套房利率下，總利息約30.8萬元，月均還款約3028元。被認定為首套房后，總利息約26.3萬元，月均還款約2877元，總利息減少約4.5萬元，每月還款約減少151元。

諸葛數據研究中心高級分析師關榮雪對記者表示，市場對于北京政策松綁的預期較強，此次北京優化公積金貸款住房套數認定標準，加大了惠民力度，意味著接下來將有一批具備公積金貸款資格的購房需求得以釋放，將對提振樓市活躍度起到一定的助力作用。同時這也意味著政策松綁從二線和三四線城市逐漸邁向更高能級的一線城市。

“值得關注的是，本次政策調整利好人群相對有限，整體力度偏弱。”中指研究院市場研究總監陳文靜對記者說。她認為，當前北京房地產市場調整壓力漸顯，政策有望圍繞穩定房價預期、激活置換鏈條、降低合理住房需求購房門檻等方面展開，預計將按照因區施策原則，優化限購政策，同時或將對普通住宅認定標準、房貸利率等進行調整。若政策能及時跟進調整，北京房地產市場或進一步得以修復。

多地優化公積金貸款政策

除了北京外，近期全國多地對公積金貸款政策進行了優化調整。業內人士普遍認為，公積金相關政策是樓市主要調控手段之一，也是各地促進剛性和改善性住房需求入市、支持購房需求釋放的重要舉措。

10月30日，鄭州辦理住房公積金個人住房貸款及組合貸款時，按照“認房不認貸”原則認定家庭住房套數。

10月20日，成都公積金中心發布通知，申請住房公積金貸款按照“認房不認貸”原則認定家庭住房套數。

10月17日，上海明確公積金貸款實行“認房不認貸”，即繳存職工家庭名下在上海市無住房、在全國未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經結清的，認定為首套住房。

10月7日，珠海明確公積金“認房不認貸”，辦理住房公積金個人住房貸款及組合貸款時，按照“認房不認貸”原則認定家庭住房套數，住房套數按照珠海市行政區域內的現有成套住房認定。

更早之前的5月25日，天津公積金中心就取消了“認房又認貸”政策，明確職工家庭房屋套數核定時，以不動產登記管理部門確定并記載于住房交易合同文本上的購房套數為準，全國范圍內第一次使用公積金貸款或公積金首次貸款已結清的，按照首套房政策執行。

中指研究院不完全統計顯示，截至目前，已有珠海、惠州、杭州、成都、洛陽等超20城執行公積金貸款“認房不認貸”。

政策向重點人群適度傾斜

除面向所有購房者進行普惠性政策調整外，各地公積金支持政策也向多子女家庭、人才、新市民和青年人、靈活就業人員等群體適度傾斜，尤其是在支持重點人群購買首套房上著墨頗多。長春、淮南、贛州、珠海、溫州等地均加大了公積金貸款對多子女家庭購房的支持力度。

人才也是各地公積金貸款政策重點支持的對象。如長春就表示，高校畢業生在主城區和開發區購房，首次申請公積金貸款，貸款金額如不超過50萬元，可不受住房公積金賬戶余額倍數限制；溫州則將人才購房的公積金貸款額度最高提至雙人繳存的最高貸款額度。

陳文靜對記者表示，優化公積金政策是近兩年各地支持房地產市場發展、促進需求釋放的主要手段之一。優化二套房認定標準、降低首付比例等是當前各地公積金政策調整的重要方向。今年以來，已有超百城出臺房地產政策超400次，其中近半數涉及住房公積金相關內容。多城市公積金政策仍存在繼續改善空間，如增加公積金貸款次數、放寬公積金提取條件、支持“商轉公”等。